Kan ik een hypotheek krijgen als ik geen vast contract heb? Als je in loondienst bent en je hebt een vast contract, dan is het vaak heel duidelijk welk inkomen je kunt gebruiken voor de hypotheekaanvraag. Meestal is dat gewoon je jaarsalaris, plus eventueel vakantiegeld en vaste dertiende maand of eindejaarsuitkering en soms ook andere toeslagen zoals bonus of provisie
Maar hoe zit dat nou als je geen vast contract hebt? We onderscheiden een aantal verschillende situaties.
Tijdelijk contract met een intentieverklaring
Als je nu een tijdelijk contract hebt, dan geeft je werkgever op de werkgeversverklaring aan wat er na afloop van dat tijdelijke contract gaat gebeuren. Dit stuk heet de intentieverklaring. Hierin geeft je werkgever aan of hij de intentie heeft om jou een vast contract te geven na afloop van je huidige tijdelijke contract. Het is niet juridisch bindend, er wordt namelijk alleen een intentie aangegeven. Als jij je werk even goed blijft doen en er geen gekke dingen gebeuren met het bedrijf waar je werkt, dat je in dat geval een vast contract gaat krijgen. Voor een hypotheekaanvraag is dat in de meeste gevallen genoeg om gewoon met je huidige inkomen te rekenen. Net alsof je nu al een vast contract zou hebben.
Tijdelijk contract zonder intentieverklaring
Het kan ook zijn dat je geen intentieverklaring krijgt, bijvoorbeeld omdat je niet een nieuw contract krijgt of omdat je huidige contract wordt opgevolgd door opnieuw een tijdelijk contract. In zo'n geval is het vaak nog steeds mogelijk om een inkomen vast te stellen om een hypotheek mee aan te vragen.
Soms val je onder een bepaalde doelgroep waar speciaal beleid voor is gemaakt. Dit is bijvoorbeeld het geval voor iemand die op het punt staat zijn doctoraat te behalen of voor artsen in opleiding. In zo'n geval zijn de verschillende geldverstrekkers bereid om toch te kijken naar jouw huidige inkomen, alsof je een vast contract of een intentieverklaring hebt.
Flexwerker / Flexibel dienstverband oftewel een flexinkomen
Val je niet onder zo'n speciale groep? dan is het nog steeds mogelijk om een inkomen vast te stellen voor een hypotheekaanvraag. In zo'n geval wordt er een zogenaamd “flexinkomen” vastgesteld. Dit is jouw gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar. Tel je jaaropgaven van de afgelopen drie jaar bij elkaar op, en deel ze door drie. Dat is het gemiddelde, ofwel jouw flexinkomen.
Let op: als je huidige inkomen of je inkomen uit het laatste jaar lager is dan het gemiddelde, dan geldt dat als inkomen voor de hypotheekaanvraag. Op basis van dit inkomen kun je dan een hypotheek gaan aanvragen.
Flexibel Dienstverband / Uitzendbureau en hypotheek
Het kan ook zijn dat je een bijzonder soort dienstverband hebt doordat je nu gedetacheerd bent of bijvoorbeeld bij een uitzendbureau in dienst bent. Dit heet een flexibele arbeidsrelatie. In zo'n geval worden dezelfde regels gehanteerd als voor een dienstverband zonder intentieverklaring. Dus met de regels van het flex inkomen. Je neemt het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar. (en let weer op de speciale regel van hierboven!) En dat telt dan als inkomen voor de hypotheekaanvraag.
Bij steeds meer uitzendbureaus is het mogelijk om een "perspectiefverklaring" aan te vragen. In zo'n perspectiefverklaring wordt ook gekeken naar je toekomst. Hoeveel inkomen kan je vast blijven verdienen in de komende jaren in plaats van dat je alleen kijkt naar het verleden.
Uitkering en hypotheek
Inkomen uit een uitkering telt in principe niet mee bij een hypotheekaanvraag. Dit komt omdat het inkomen meestal niet blijvend is. Je uitkering stop bijvoorbeeld weer als je een baan hebt gevonden of als je hersteld bent van een ziekte. Er zijn een paar uitzonderingen mogelijk maar dit moet je altijd even overleggen met een hypotheekadviseur.
Hypotheek als ondernemer
Een ondernemer heeft natuurlijk ook geen vast contract.
Voor ondernemers gelden weer andere, specifieke regels. Als je wilt weten hoe jouw inkomen als ondernemer wordt vastgesteld overleg dan altijd even met één van onze adviseurs. Ben je een startende ondernemer en wil je weten wat de regels voor jou zijn? lees dan het artikel: Kan ik als startende ondernemer een hypotheek krijgen?