Een nieuwbouw hypotheek berekenen kan met onze maximale hypotheek rekentool.
Echter is het ook handig om te weten wat er bij een nieuwbouw hypotheek komt kijken. De spelregels zijn namelijk net iets anders dan bij het kopen van een bestaande woning.
De meeste mensen die een nieuwbouwwoning kopen willen ook meteen verbouwen. Meestal worden er meerdere nieuwbouwwoningen tegelijkertijd gebouwd in de vorm van een project. Deze huizen worden aangeboden als soort “instapmodel”. Zit er geen vloerverwarming in, maar je wilt dat wel? Dan kun je dit meteen laten doen. Vaak worden dit soort opties als extra aangeboden bij de koop van het huis. Als je hiervoor kiest is er sprake van verbouwing, en dan krijg je te maken met een bouwdepot. Hier later meer over.
Nieuwbouw hypotheek in een notendop
Je hebt een nieuwbouwhuis op het oog. Vervolgens schrijf jij je in en word je uitgenodigd voor een optiegesprek. Dan ga je nadenken over een hypotheek. Je stelt vragen als: Hoe hoog worden de maandlasten? Hoe zien mijn financiën er dan uit? Is nieuwbouw de juiste keuze voor mij? Als je erover uit bent teken je allereerst de koop- en aannemingsovereenkomst. Daarna ga je aan de slag met je hypotheek. De volgende stap is naar de notaris gaan. Hier teken je de eigendoms- en hypotheekakte. Tenslotte komt het geld in jouw bouwdepot en kun je beginnen met de aflossing.
Hoe werkt een hypotheek bij een nieuwbouwwoning?
Bij een nieuwbouw hypotheek leen je een bedrag voor de koopsom van je huis en van de grond. De koop van de grond is het erfpacht. Je betaalt het totaalbedrag in termijnen. Je betaalt eerst de grond en de bouw die op het moment van tekenen al geweest zijn. De rest van het bedrag wordt gestort in een bouwdepot. Steeds als er iets wordt opgeleverd stuurt de aannemer een factuur. Die facturen worden betaald uit jouw depot. Zo heb je bij een nieuwbouwhypotheek dus altijd te maken met een bouwdepot en bouw termijnen.
Wat is een bouwdepot nou eigenlijk?
Je koopt een nieuwbouwhuis. Hier sluit je een hypotheek voor af. Het hypotheekbedrag gaat in een bouwdepot. In je koop- en aannemersovereenkomst zijn betaaltermijnen opgenomen. Dit is een betalingsschema afgestemd op de bouw. Hoeveel termijnen er zijn, hangt af van het type huis. Steeds als in een nieuwe fase van de bouw is afgerond, stuurt de aannemer een factuur. Deze factuur betaalt de geldverstrekker uit jouw bouwjaar. Bewaar deze facturen goed. De Belastingdienst wil ze misschien inzien.
Bouwdepot en vertraging met de bouw van jouw huis
Een bouwdepot is vaak twee jaar geldig. Wat gebeurt er met het geld als de bouw vertraging oploopt en de twee jaar zijn verstreken? Dat hangt af van je geldverstrekker. Het kan zijn dat in de bouw wordt opgeheven en het geld dat er nog stond wordt afgelost op de hypotheek. Dat is een vervelende situatie, want nu heb je geen geld op de plank liggen om de laatste betaaltermijnen te voldoen. Belangrijk dus om bij het afsluiten van je nieuwe hypotheek hier heel goed naar te kijken. En de voorwaarden van de geldverstrekkers tegen het licht te houden. Laat je goed adviseren.
Voordelen van een nieuwbouw hypotheek
Koop je nieuwbouw, dan koop je duurzaam. Als je duurzaam koopt krijg je iets meer financiële ruimte van geldverstrekkers omdat je minder geld kwijt bent aan je energierekening. Zo mag je bij een nieuwbouwhuis tot 9.000 euro meer lenen, en bij een '0 op de meter huis' zelfs tot 25.000 euro meer lenen. Hier zijn voorwaarden aan verbonden.
Sommige geldverstrekkers bieden zelfs speciale lagere rentetarieven als je duurzaam koopt. Ook kun je voor de verduurzaming van je woning extra hypotheek krijgen bovenop je nieuwbouw hypotheek. Om het extra bedrag te berekenen voor verduurzaming neem je 6% van de waarde je nieuwbouw hypotheek, je kunt dus 106% lenen. Tenslotte koop je een nieuw huis v.o.n., ofwel ‘vrij op naam’.
Wat betekent ‘vrij op naam’?
Dat betekent dat je dus niets betaalt voor de overdracht. Dus geen overdrachtsbelasting en geen kosten voor een notaris voor de eigendomsakten. Hou wel rekening met de notariskosten voor de hypotheekakte. De kosten voor een taxatierapport voor je eigen woning en eventueel advieskosten rond je financiële planning.
Financiering - hoe kan ik mijn nieuwbouw hypotheek berekenen
Koop je een nieuwbouwhuis, dan werkt de financiering net even anders dan bij een huis dat al gebouwd is. Houd rekening met andere hypotheekvoorwaarden, maar ook met dubbele lasten in de bouwperiode. Je krijgt te maken met een bouwdepot en eventueel met bijkomende kosten voor meerwerk. Meerwerk kan in je huis zijn, maar misschien ook voor de aanleg van je tuin. Je betaalt bij nieuwbouw geen overdrachtskosten, maar wel bouwrente. Zorg dus dat je je goed laat informeren. Daar helpen wij bij.
Wat komt er bij de financiering en aflossing van mijn nieuwbouw hypotheek kijken?
Koop je een nieuwbouwhuis, dan teken je eerst de koop- en aannemingsovereenkomst. Je hebt al voorwerk gedaan op je hypotheek. Nu zetten we de puntjes op de i en wordt alles concreet. Dan ga je naar de notaris en teken je de eigendomsakte en de hypotheekakte. Hiermee ben je officieel eigenaar van de grond en het te bouwen huis en is hypotheek een feit. Dat is het moment waarop het geld in het bouwdepot wordt gestort. Nu gaat je hypotheek lopen en ga je maandelijkse rente en aflossing betalen. Er zijn nog een paar zaken waar je rekening mee moet houden:
Dubbele hypotheeklasten bij nieuwbouw
Koop je een nieuwbouwwoning met een hypotheek terwijl je al een woning hebt? Dan ga je tijdelijk te maken krijgen met dubbele lasten dit is belangrijk bij een nieuwbouw hypotheek berekenen. Je blijft namelijk de woonlasten betalen voor het huis waar je nu in woont. Daarnaast betaal je de hypotheeklasten van het nieuwe huis. De aflossing van de nieuwe hypotheek begint vrijwel direct. Kortom, je betaalt tijdens de bouw van het nieuwe huis voor twee huizen. Houdt hier vooraf rekening mee. Denk erover na hoe je deze lasten gaat dragen. Hiervoor zijn meerdere opties. Misschien denk je nu aan spaargeld, maar het zou ook kunnen met een dubbele-lasten-depot. Dubbele lasten zijn niet fijn, maar gelukkig is dit tijdelijk.
Nieuwbouw hypotheek berekenen: depotrente en renteverlies
Bij het kopen van een nieuwbouwhuis gaat een gedeelte van je hypotheek in het bouwdepot. Hierover ontvang je een rentevergoeding. Dat noemt men depotrente. Hoe leger het bouwdepot raakt, hoe minder rente je ontvangt. Ondertussen betaal je ook je maandelijkse hypotheeklasten. Deze hypotheeklasten bestaan uit twee delen: rente en aflossing. De hypotheekrente blijft gelijk. Het verschil tussen de ontvangen depotrente, en de te betalen hypotheekrente, wordt zo steeds groter. En je maandelijkse lasten worden dus steeds hoger tijdens de bouw. Dit verschil noem je renteverlies. Goed om te weten: de rente die je moet betalen over het bedrag in het bouwdepot is twee jaar lang fiscaal aftrekbaar, maar daarna niet meer. Hier kijk je samen met je hypotheekadviseur naar bij afstemmen van de hypotheekvoorwaarden.
Uitstel-rente bij het kopen van een nieuwbouwwoning
In de aannemingsovereenkomst staat binnen welke termijn je de eigendomsakte bij de notaris getekend moet hebben. Als je later tekent en dus de termijn niet redt, dan zal je uitstel-rente moeten betalen. De ontwikkelaar schiet de kosten voor de grond langer voor dan afgesproken. Hierover betaal je rente. Start de bouw in die periode, dan betaal je ook rente over de kosten van die werkzaamheden. Deze rente kun je niet meefinancieren in je hypotheek. De kosten kun je wel aftrekken van de inkomstenbelasting. Houd de termijn dus goed in de gaten.
Mag ik meerwerk meefinancieren in mijn nieuwbouw hypotheek?
Koop je een nieuwbouwhuis, dan kun je bijvoorbeeld kiezen voor een chique de badkamer of keuken, een schuur in de tuin, een dakkapel of extra stopcontacten. Dat noemt men meerwerk. Meerwerk hoef je niet te laten uitvoeren door de aannemer die het huis bouwt. Meewerk dat na oplevering wordt gedaan door een eigen klusjesman of tuinman telt ook mee. Zet deze kosten goed op een rij bij het aanvragen van je nieuwbouw hypotheek. Maak het inzichtelijk wat wel en niet kan op het gebied van meerwerk. Waarschijnlijk vraagt jouw geldverstrekker er ook naar.
Voorwaarden meefinancieren als meerwerk
Je kunt dit meefinancieren als meerwerk als het aan twee voorwaarden voldoet.
- Het hoort daadwerkelijk bij je huis.
- Het is onmogelijk om het later mee te verhuizen.
Huidige overwaarde gebruiken bij de aankoop van een nieuwbouwwoning
Als je de overwaarde op je huidige huis nodig hebt om je nieuwe huis deels te financieren, kun je een tijdelijke lening afsluiten. Dit is ook mogelijk als je huidige woning nog niet verkocht is. Dit is een zogeheten overbruggingskrediet of overbrugging hypotheek. Hoeveel precies hangt af van de geschatte overwaarde. Meestal rekent de geldverstrekker met een percentage van de overwaarde, dus niet met de totale overwaarde. Ons advies is om samen met een adviseur hiernaar te kijken. Stel de vraag: is het wel verstandig om een overbruggingskrediet af te sluiten? Wie weet zijn er andere interessante opties. Laat je goed adviseren door een van onze hypotheekadviseurs.
De hypotheek berekenen voor jouw nieuwbouwwoning
Via onze rekentool kun je jouw maximale hypotheek berekenen. Na het lezen van dit artikel ben je op de hoogte dat je extra kunt lenen als je duurzaam koopt. Daarbovenop kun je 6% extra lenen als je jouw woning nog verder wil gaan verduurzamen.
Hypotheekadvies voor een nieuwbouw hypotheek
Bij een nieuwe hypotheek komt veel kijken: van verstreken bouw termijnen tot het verlopen van je bouwdepot, eventuele rentekortingen en overbruggingskredieten. Belangrijk om de details goed te bekijken. Laat je dus goed informeren door een adviseur met ervaring. Het is handig als jouw adviseur ervaring samenwerkt met een makelaar die ervaring heeft met nieuwbouw. Bij ons zit je in ieder geval goed. Hypotheek.io koppelt je aan de beste adviseur bij jou in de buurt. Je kunt een berekening maken via onze tool, daarna zal er een adviseur contact met je opnemen; geheel vrijblijvend natuurlijk.
Hypotheek nieuwbouw berekenen op maat
Onze rekentool geeft een schatting van hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Als je een exact bedrag wil dan heb je een adviseur nodig, die kan voor jouw nieuwbouwwoning de hoogte van hypotheek berekening op maat maken. Doe onze online berekening en wij zorgen ervoor dat de beste adviseur bij jou in de buurt contact met je opneemt!
