Het afsluiten van een hypotheek is een van de grootste financiële beslissingen die je ooit zult nemen, dus het is belangrijk om het goed te doen. Een hypotheekadviseur kan namens jou de markt doorzoeken en de beste deal voor jouw situatie adviseren.
Wat doet een hypotheekadviseur?
Een hypotheekadviseur is een tussenpersoon tussen een financiële instelling die leningen aanbiedt (zoals een bank) en jou. De hypotheekadviseur werkt met beide partijen samen om jou hypotheek te regelen. Ze verzamelen en controleren ook alle documenten die de geldverstrekker nodig heeft van jou voor de aankoop van een woning.
Waarom jij een hypotheekadviseur nodig hebt
Onafhankelijke hypotheekadviseurs hebben een brede kennis van de beschikbare hypotheken van verschillende geldverstrekkers en hun regels. Zij kunnen namens jou de markt doorzoeken en je de beste deal aanbevelen.
Alle banken en andere geldverstrekkers hebben allemaal hun eigen regels en vereisten. Om de beste deal zelf te vinden, moet je veel onderzoek doen en met tientallen geldverstrekkers over je omstandigheden praten.
Een adviseur kan met zijn ervaring misschien ook een deal vinden die je in je eentje niet had kunnen vinden. Zij kunnen ook jouw kansen op een hypotheek vergroten, omdat zij weten welke geldverstrekkers het beste bij jouw specifieke omstandigheden passen en hun acceptatieregels kennen.
Dit is vooral belangrijk wanneer je beperkt eigen geld hebt in te brengen, nog niet zo lang bij je werkgever werkt of als je zelfstandig ondernemer bent.
Risico's bij een hypotheek afsluiten zonder adviseur
Wanneer je gebruik maakt van een erkende hypotheekadviseur in plaats van zelf op onderzoek uit te gaan, zal je hypotheekadviseur een hypotheek aanbevelen die geschikt is voor jouw behoeften en omstandigheden.
Als de hypotheek later ongeschikt blijkt te zijn, om welke reden dan ook, kun je een klacht indienen. Indien nodig, kun je met je klacht naar het KIFID gaan. Dit betekent dat je automatisch meer zekerheid hebt met een adviseur.
Geen advies inwinnen betekent dat jij de volledige verantwoordelijkheid moet nemen voor jouw hypotheekbeslissing.
Wanneer je geen advies inwint, zou je kunnen eindigen:
- met de verkeerde hypotheek voor jouw situatie, wat op de lange termijn een zeer dure vergissing zou zijn.
- een hypotheek aanvraagt waarbij je niet aan de criteria van de geldverstrekker voldoet.
Wanneer naar een hypotheekadviseur gaan?
Het is belangrijk om gelijk aan het begin van je hypotheektraject een hypotheekadviseur te raadplegen, of het nu je eerste hypotheek is of dat je een nieuwe hypotheek wilt afsluiten. Het zal je op de lange termijn veel tijd en moeite besparen.
Het is een goed idee om met een paar verschillende kantoren te spreken om te zien wat er wordt aangeboden en om de kosten te vergelijken.
Kies altijd voor een onafhankelijke hypotheekadviseur
Hypotheekadviseurs die rechtstreeks verbonden zijn aan een bank bemiddelen vrijwel enkel alleen in hypotheken van die specifieke bank. Dit kan je zo (tien)duizenden euro's teveel kosten.
Onafhankelijke financiële adviseurs, bemiddelen tussen alle banken en kunnen je adviseren in een brede keuze aan hypotheekproducten. Dit betekent dat zij kunnen kiezen uit het grootste aantal kredietverstrekkers en beschikbare hypotheken.
Erkend Financieel Adviseur
Adviseurs met de keurmerk erkend adviseur moeten voldoen aan strenge kwaliteitseisen vanuit de SEH. Alle erkende adviseurs zijn ervaren, hebben geldige wettelijke diploma's, volgen elk jaar verplichte SEH-cursussen en moeten zich houden aan een strikte gedragscode.
Wanneer je gebruik maakt van de diensten van een erkend financieel adviseur, kun je er zeker van zijn dat je advies van hoge kwaliteit krijgt. De kennis van een erkend adviseur is altijd up-to-date. De certificering wordt afgegeven door SEH, een onafhankelijke stichting die zich inzet om consumenten zo goed mogelijk financieel advies te geven en om het hoogste competentieniveau onder adviseurs te handhaven.
Andere voordelen van hypotheekadviseurs
- Controle van je financiën om er zeker van te zijn dat je aan de criteria voor leningen en betaalbaarheid van de individuele kredietverstrekker voldoet.
- Hulp bij het invullen van het papierwerk, zodat je aanvraag sneller kan worden afgehandeld.
- Vertellen je precies waar je rekening mee moet houden zoals alle kosten en kenmerken van de hypotheek, naast het rentepercentage.
- Aanbeveling van de meest geschikte hypotheek en de haalbaarheid.
Kosten hypotheekadvies
De kosten van hypotheekadvies lopen uiteen en hangen af van verschillende factoren. Bijvoorbeeld het hypotheek product dat je kiest of de jouw persoonlijke situatie. Een volledig advies en de bemiddeling van een hypotheek kost doorgaans zo'n twintig tot dertig uur werk. Een adviseur kan een vast bedrag vragen voor zijn dienst, of een vergoeding per uur. De ene hypotheekadviseur vraagt echter een stuk meer voor zijn dienst dan een ander.
Wanneer betaal ik voor hypotheekadvies?
Een hypotheekadviseur krijgt meestal alleen betaald nadat de hypotheek geregeld is.