De Groene Hypotheek – Wat kun je ermee?

Leestijd +/- 8 minuten
daphne
Daphne Keijman
Onderwerp:
verduurzamen
Datum:
17/06/2022

Net zoals veel huiseigenaren heb jij waarschijnlijk ook interesse in het toepassen van duurzaamheidsmaatregelen in jouw woning. Wellicht weerhouden de kosten jou er nog van om de eerste stap te zetten in het verduurzamen, het is immers een flinke investering. Echter zijn er voldoende mogelijkheden tot financiering. Zo kun je er bijvoorbeeld voor kiezen om je bestaande hypotheek te verhogen. In hoeverre kan jij gebruikmaken van zo een duurzame hypotheek?

Een groene hypotheek wordt door de meeste hypotheekverstrekkers aangeboden. Je kunt tot maximaal 106% van de woningwaarde lenen. Het geld dat je extra leent mag je uitsluitend besteden aan energiebesparende maatregelen. Verder geldt er een minimaal jaarinkomen van €33.000 euro.

Ben jij benieuwd in hoeverre jij extra financiering kan verkrijgen voor het verduurzamen van jouw woning? In dit artikel vertellen we jou alles wat je moet weten over de financieringsmogelijkheden vanuit jouw hypotheek. Er zijn namelijk diverse mogelijkheden waaruit jij kunt kiezen. Laten we deze samen eens onder de loep gaan nemen.

Waarom extra lenen voor duurzaamheidsmaatregelen?

Het investeren in energiebesparende maatregelen heeft diverse voordelen. Om te beginnen verhogen deze duurzaamheidsmaatregelen het wooncomfort. Zo kan isolatie ervoor zorgen dat het klimaat binnenshuis een stuk aangenamer is. Echter is comfort niet het enige voordeel.

Woningverduurzaming zorgt er ook voor dat je een hoop kan besparen op je energiekosten. Deze besparing kan flink oplopen. Duurzaamheidsmaatregelen zoals het aanbrengen van isolatie en het installeren van zonnepanelen kan een grote invloed hebben op de energiekosten aan het einde van de maand.

Nog een bijkomend voordeel van woningverduurzaming is het verhogen van de woningwaarde. Je huis wordt simpelweg meer waard wanneer je diverse duurzame maatregelen hebt aangebracht. De toekomstige bewoners kunnen hier immers ook weer van profiteren.

Zoals veel burgers deel jij waarschijnlijk ook in de zorgen om het klimaat die wereldwijd spelen. Het is dan ook fijn om te weten dat je met woningverduurzaming je steentje kan bijdragen aan het verduurzamen van de samenleving. Wanneer we allemaal iets doen kunnen we samen een hoop bewerkstelligen.

Huiseigenaren kunnen gebruikmaken van diverse leningen zoals een energiebespaarlening of een duurzaamheidslening. Echter zijn er ook financieringsmogelijkheden vanuit de hypotheek. Hier willen we graag wat dieper op ingaan. Want hoe gaat het verkrijgen van zo een verduurzamingshypotheek nu precies in zijn werk? Laten we eens gaan kijken.

Wat is een groene hypotheek?

Wanneer er sprake is van financiering vanuit de hypotheek voor energiebesparende duurzaamheidsmaatregelen, heeft men het vaak over een groene hypotheek. Deze groene hypotheek wordt ook wel een duurzame hypotheek genoemd. Deze verduurzamingshypotheek wordt door steeds meer banken en hypotheekverstrekkers aangeboden. Vaak geldt er een rentekorting wanneer jouw woning aan bepaalde duurzame voorwaarden voldoet.

Hoe hoog mag jouw groene hypotheek zijn?

In de regel mag je bij een reguliere hypotheek maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Dit zou echter betekenen dat er geen ruimte is voor investering in verduurzaming wanneer je zelf geen spaargeld hebt om in te leggen. Maar gelukkig geldt daarop een uitzondering. Wanneer je investeert in energiebesparende maatregelen mag je namelijk meer lenen. Je kunt maximaal 106% van de woningwaarde lenen. De rente die je hierover betaalt is bovendien fiscaal aftrekbaar. Maar wat zijn nu eigenlijk de voorwaarden? Hieronder duiken we daar wat dieper op in.

Voorwaarden extra lenen duurzaam hypotheek

Als huiseigenaar dien je op de hoogte te zijn van enkele voorwaarden op het gebied van de duurzame hypotheek. Om te beginnen is het belangrijk om te weten dat het extra geleende bedrag uitsluitend gebruikt mag worden voor het aanbrengen van duurzaamheidsmaatregelen. Je kunt de duurzame hypotheek dus niet gebruiken om bijvoorbeeld te klussen in jouw nieuwe woning.

Ook hangt de maximale hoogte van jouw groene hypotheek af van je inkomen. Zo dien je een bruto jaarinkomen van minimaal €33.000 euro te hebben. Je kunt in dat geval gebruikmaken van diverse soorten extra leningen vanuit je hypotheek. Laten we deze eens nader onder de loep nemen.

Diverse soorten leningen vanuit jouw groene hypotheek

Als huiseigenaar kun je een beroep doen op diverse soorten extra leningen vanuit je hypotheek. Voor het verduurzamen van je woning mag jij namelijk gewoon extra geld lenen. Dat recht heb je! Laten we de diverse mogelijkheden eens op een rijtje zetten.

Extra lening voor energiebesparende maatregelen

Je kunt een bedrag van maximaal €9.000,- lenen voor het investeren in energiebesparende duurzaamheidsmaatregelen. Waar kun je dit extra bedrag zoal voor gebruiken? Onderstaand enkele mogelijkheden.

  • Zonnepanelen
  • Diverse vormen van isolatie
  • Warmtepomp
  • Energiezuinige ventilatie
  • Warmteterugwinning

Energiebespaarbudget

Ben jij er over uit dat je graag wilt verduurzamen, maar weet je nog niet precies welke duurzaamheidsmaatregelen je wilt toepassen? Dan kun je het Energiebespaarbudget aanvragen. Dit is een bouwdepot van maximaal 6 procent van de woningwaarde. Dit bedrag hoef je dus nog niet direct te gebruiken, maar kun je op een later moment investeren. Dit is handig wanneer je nog twijfelt over de beste opties of wanneer je woning simpelweg nog in onderhoud is.

Blijft er uiteindelijk geld over van het Energiebespaarbudget dat je hebt aangevraagd? Dan kun je dit gebruiken om extra af te lossen op je hypotheek. Je hoeft je op voorhand dus geen zorgen te maken en kan rustig de tijd nemen die je nodig hebt om een weloverwogen beslissing te nemen.

Alhoewel niet alle banken en hypotheekverstrekkers de bovengenoemde financieringsmogelijkheid aanbieden, doet zeker het overgrote merendeel hieraan mee. Iedereen is er immers bij gebaat wanneer steeds meer woningen overgaan op een duurzame manier van energiewinning.

Nul-op-de-meterwoning

Heb jij wel eens gehoord van een nul-op-de-meterwoning? Het betreft een woning met veel energiebesparende en energieopwekkende voorzieningen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan zonnepanelen of zonneboilers. Deze woningen verbruiken geen extra energie en leveren soms zelfs energie op. Wanneer het energieverbruik over de duur van één jaar gemeten daalt tot nul, kunnen we stellen dat het huis energieneutraal is. We spreken dan dus van een nul-op-de-meterwoning. Heb jij zo een woning en heb je daarnaast ook een energieprestatiegarantie voor minimaal tien jaar? Dan kun jij voor jouw woning extra geld lenen.

Je kunt tot maar liefst €25.000,- extra lenen wanneer je beschikt over een energieprestatiegarantie van minimaal tien jaar. Beschik je niet over deze garantie, maar heb je wel een nul-op-de-meterwoning? Dan kun je nog maximaal €15.000 euro extra lenen.

Ook voor deze verhoging van je hypotheek geldt het minimum inkomen van €33.000 euro bruto per jaar. Laten we eens gaan kijken hoe jij een verduurzamingshypotheek kunt verkrijgen en hoe het financiële plaatje eruit kan komen te zien.

Neem een verduurzamingshypotheek voor jouw woning!

Steeds meer hypotheekverstrekkers stimuleren duurzaamheidsmaatregelen met het aanbieden van extra financiering. Toch zijn er enkele haken en ogen waar je van op de hoogte moet zijn. Zo zijn er sommige hypotheekverstrekkers die een renteopslag rekenen omdat die extra hypotheek nu eenmaal een groter risico vormt. Aan de andere kant kan er echter ook sprake zijn van rentekorting wanneer jouw woning beschikt over een hoog energielabel.

Wellicht twijfel jij nog of je een verduurzamingshypotheek moet nemen. Misschien twijfel je nog omdat je eigenlijk niet zit te wachten op een hogere hypotheek. Toch kan je goedkoper uit zijn wanneer je gebruik maakt van zo een duurzame hypotheek. De maandlasten kunnen door middel van de woningverduurzaming namelijk een stuk lager worden. Onderstaand een voorbeeld. Let op: de bedragen zijn fictief.

Reguliere Hypotheek  Netto maandlastenEnergiekosten per maand
€200.000,-€ 800,-€200,-
Groene HypotheekNetto maandlastenEnergiekosten per maandRentekorting
€209.000,-€ 850,-€100,-0,15%

In de bovenstaande tabel zien we het verschil tussen twee hypotheken. We vergelijken een reguliere hypotheek zonder energiebesparingsmaatregelen en een groene hypotheek met een hoog energielabel.

We zien dat de duurzame hypotheek €9.000 euro hoger is dan de reguliere hypotheek. Vervolgens zien we dat dit resulteert in netto maandlasten die bij de groene hypotheek 50 euro hoger liggen. Echter zijn hier nog niet de energiekosten in meegenomen. Hier zien we namelijk plots een heel ander beeld. Bij de reguliere hypotheek is er sprake van 200 euro per maand terwijl je bij de groene hypotheek slechts 100 euro per maand betaald. Wanneer we het complete kostenplaatje bekijken zien we dat je met de groene hypotheek uiteindelijk 50 euro goedkoper uit bent, ondanks het feit dat de afgesloten hypotheek hoger is. En dat is nog niet alles, er is meer!

Ervan uitgaande dat je een woning hebt met een hoog energielabel, geniet je ook nog eens van een rentekorting op jouw groene hypotheek. Veel hypotheekverstrekkers bieden deze korting tegenwoordig aan. In het bovenstaande voorbeeld betreft het een rentekorting van 0,15%. Zo bespaar jij nog eens een paar tientjes per maand op je complete maandlasten. Geef toe, dat is toch financieel aantrekkelijk?

Waarom een verduurzamingshypotheek i.p.v. andere duurzame lening?

Zoals eerder reeds benoemd kun je als huiseigenaar kiezen voor diverse duurzaamheidsleningen vanuit de overheid of de gemeente. Toch geven veel mensen de voorkeur aan financiering vanuit de hypotheek. Waarom is dat?

Het is eigenlijk heel eenvoudig. Je bent goedkoper uit. De looptijd is in veel gevallen een stuk langer dan bijvoorbeeld de looptijd van een energiebespaarlening of een duurzaamheidslening. Zoals je waarschijnlijk wel weet zijn de maandlasten van een lening met langere looptijd een stuk lager. Dit is dus precies waarom je er goed aan doet om te kiezen voor een groene hypotheek in plaats van andere vormen van financiering.

groene hypotheek verduurzamen van je woning dak met zonnepanelen

Extra groene hypotheek regelen – Hoe pak je dit aan?

Ben jij overtuigd van de voordelen van duurzaamheidsfinanciering vanuit je hypotheek? Dan vraag jij je ongetwijfeld af hoe je dit precies regelt. Welke zaken komen hierbij om de hoek kijken? Het afsluiten of verhogen van een hypotheek is een grote stap en het is belangrijk dat je op de hoogte bent van de financiële gevolgen. Wij vertellen je graag wat meer over de gang van zaken.

Stap 1: Maak een afspraak met één van onze hypotheekadviseurs

De eerste stap in het regelen van een verduurzamingshypotheek is het inplannen van een gesprek met een hypotheekadviseur. Onze aangesloten onafhankelijke adviseurs zijn op de hoogte van alle mogelijkheden en informeren jou hier graag over. De hypotheekadviseur zal samen met jou je wensen en de daarbij passende acties doornemen. Jouw adviseur kan jou bovendien informeren over de rente, de looptijd en andere relevante aspecten van jouw duurzame hypotheek.

Stap 2: Welke duurzame maatregelen zijn nodig en wat leveren ze op?

Het is goed om op voorhand na te denken over de mogelijke energiebesparende maatregelen die jij wilt treffen. Heb je hier reeds over nagedacht? Weet je welke mogelijkheden er zijn en wat ze jou kunnen opleveren? Dit is cruciale informatie die van groot belang is. Ook is het belangrijk om te weten wat de aanschaf of installering van de maatregelen kost. Dit is immers waarvoor jij financiering vanuit je hypotheek wenst te verkrijgen.

Stap 3: Bespreek de kosten en besparingen met je adviseur

Wanneer je weet welke maatregelen je wenst te treffen, hoeveel dit gaat kosten en wat dit je oplevert, kun je dit overzicht voorleggen aan je hypotheekadviseur. Deze kan vervolgens inzicht bieden in de maandlasten wanneer de betreffende duurzame maatregelen zouden worden doorgevoerd.

Stap 4: Mogelijkheden vastleggen en actie ondernemen

In de laatste stap zullen jouw adviseur en de hypotheekverstrekker beoordelen of jouw wensen haalbaar zijn en of er een passende duurzame hypotheek afgesloten kan worden. Nadat je groen licht krijgt kun jij actie gaan ondernemen. Wat bedoelen we hiermee?

Je kunt op onderzoek uitgaan om jouw wensen te realiseren. Zoek naar bedrijven die kunnen zorgen dat de energiebesparende maatregelen ook daadwerkelijk tot stand komen. Zorg hierbij dat je jezelf goed informeert en diverse bedrijven met elkaar vergelijkt. Je wilt er immers wel zeker van zijn dat je de beste keuze maakt en waar krijgt voor je geld.

Ben jij nog op zoek naar een kundige hypotheekadviseur die van alle markten thuis is? Een adviseur die jou kan bijstaan in het volledige proces zoals hierboven beschreven staat? Dan ben je bij ons aan het juiste adres. Binnen ons landelijk netwerk van onafhankelijke adviseurs hebben we ook voor jou de beste hypotheekadviseur uit de buurt die op de hoogte is van de lokale markt en alle regelingen met betrekking tot verduurzaming.

Inhoudsopgave
Hypotheek Berekenen
Gerelateerde berichten
Energielabels - wat houden ze in, en wat betekend dit voor mij?

Het energielabel voor woningen bestaat sinds 2008. Vanaf 2015 is het verplicht om het definitieve […]

Naar Artikel
Zonnepanelen - Zelf duurzaam stroom opwekken - alles dat je moet weten

De aanschaf van zonnepanelen is een effectieve maatregel om je energierekening omlaag te brengen en […]

Naar Artikel
In 5 Stappen je Dakisolatie Regelen

Dakisolatie is een van de maatregelen die heel erg efficiënt is. Het zorgt ervoor dat […]

Naar Artikel
Waarom is een energielabel belangrijk?

Waarom is een energielabel belangrijk? Er is in 2021 het een en ander veranderd met […]

Naar Artikel
chevron-down linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram